借着“金饭碗”诈骗三千万，为何他说的大家都相信？

某某银行员工赵某谎称银行内部有高息理财产品，以年利率15%和10%的高额利息为诱饵，在2008年至2020年2月间，骗取弟弟妹妹等45名集资人3353.6万元，造成集资人损失高达2323.8万元。经法院审理，责令赵某返还各集资参与人违法所得2323.8万元，判处执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币四十万元。

赵某手段简单，仅以银行职员身份和理财协议高息诈骗就拉拢了大笔资金。然后赵某于2014年通过路边打野广告找到非法刻章的人，刻了中国某某银行股份有限公司某某省分行的印章。再上网找到相关理财协议为模板，编造高息理财协议，开始对不太熟悉的人下手。在2008年至2020年2月间，骗取弟弟妹妹等45名集资人3353.6万元，造成集资人损失高达2323.8万元。

赵某诈骗得来的3300多万近3000万被用于炒股、赌博，其中购买证券损失1412万，赌博损失171万，炒股+赌博共损失超过1583万。也就是说，赵某诈骗得来的3300万，炒股、赌博亏了近一半。同时赵某还盗用亲戚的银行卡进行资金转移。

这么多违法操作在2008年起于2020年2月12日到公安机关自首。都没被发现的原因有1、赵某作为中国农业银行的职员，又打着银行内部协议的名头。

2、亲属对其没有防备心理，且再发展的都是亲属关系要好的人。

3、前期的理财有收入回馈。

据赵某供述，他买的股票等产品根本没有赚钱，都是用后面投资者的钱补前面投资者到期的钱。这种“拆东墙补西墙”的诈骗手法是典型的“庞氏骗局”。

在这起案件中赵某利用亲属的银行卡多次进行跨行转款，转移资产的手法较为隐蔽，逃避了银行的监控。根据《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》中第九条表示，行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供5张银行卡或20张手机卡，将以帮助信息网络犯罪活动罪追究刑事责任。这意味着借给他卡的亲戚也面临刑事诉讼。